Финансовая сторона

О финансах

В современном мире все фиатные деньги и электронные платежи регистрируются и записываются в базах данных банков, которые хранят не только историю транзакций, но и ваши персональные данные. Нельзя открыть счет в банке или платежную карту, не предоставив ваши персональные данные в банк.

Сущность банковских переводов.

Реквизиты банковских переводов.

Каждый клиент Банка имеет свои уникальные данные, присваемые Автоматизированной Банковской Системой и называются реквизитами клиента. Кроме этого, сам Банк при регистрации в Центральном Банке РФ получает личные идентификационные данные, которые также называются реквизитами Банка. Для того, чтобы отправить Банковский перевод Плательщик составляет платежное поручение. Это расчетный документ, позволяющий владельцу счета (плательщику) давать распоряжение Банку на перевод безналичных денежных средств в пользу клиента другого Банка (Получателю). Платежное поручение принимается Банком к безоговорочному исполнению и является безотказным, если остаток на расчетном счету клиента-отправителя позволяет произвести транзакцию. В исполняемом документе указываются полностью все реквизиты Банка-плательщика, Банка-получателя и клиента-плательщика и клиента-получателя.

Обязательными реквизитами к заполнению являются:

для Банка:

  1. Наименование Банка-плательщика и Банка-получателя
  2. Банковский Идентификационный Номер (БИК) Банка-плательщика и Банка-получателя
  3. Форма отправки (факсимильная, телеграфная, электронная) для клиента-плательщика:
  4. Наименование клиента
  5. № расчетного счета (обычно 20 символов)
  6. Общероссийский Классификатор Предприятий и Организаций (ОКПО)
  7. Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)
  8. Сумма платежа (цифрами и прописью)
  9. Назначение платежа (не должно противоречить законодательству РФ) для клиента-получателя:
  10. Наименование клиента
  11. № расчетного счета
  12. Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)

Следует отметить, что при неполном или неверном указании какого-нибудь реквизита, Банк оставляет за собой право не исполнять платеж до правильного указания деталей платежа.

Межбанковские переводы и корреспондентский счет.

Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ. Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор. Есть два вида корреспондентского счета:

– ностро — счет Банка в ЦБРФ

– лоро – счет ЦБРФ в Банке

Счет ностро по своему определению является счетом лоро у Банка-корреспондента и наоборот.

Межбанковский перевод проходит довольно долгий процесс обработки. Для наглядности приведу пример:

Владелец счета предоставляет платежное поручение к исполнению Банку «А», получателем является владелец счета в Банке «Б». В этот же день Банком «А» списывается сумма к оплате со счета владельца и через транзитный счет отправляется на корреспондентский счет в ЦБРФ.

Там платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж. При этом, если имеются ошибки в наименовании и в № расчетного счета и получателя возвращает Банку-отправителю на внесение изменений и дополнений. Банк не несет ответственности за содержание платежного поручения. Как было сказано выше, оно является обязательным к исполнению, и инициирующим является владелец счета.

Более подробней о сущности банковских переводов вы можете прочитать тут.

Валютные переводы.

Приведем вырезку из статьи “Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро

Стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей. От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.

На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ. Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:

Средства на счетах банках, работают на сами же банки, средства постоянно должны работать, как говорится “Деньги должны делать деньги”.

Отличия криптовалюты от фиата

Прогресс не стоит на месте и если еще недавно некоторым людям казалось странным и непривычным перевоплощение наличных денег в цифровой формат, то сейчас начинается еще один этап перехода платежных средств в новый формат – виртуальную цифровую валюту.

  • Наличие своей национальной валюты есть одним из признаков государства. А это значит, что единственным контролером и эмитентом фиатной валюты может быть только государство в лице соответствующих банков. Контроль за движением фиата и комиссия от транзакций также проходит через правительственные органы.
    Ситуация с криптовалютой кардинально противоположная – любой желающий может стать ее эмитентом, занимаясь майнингом. Кроме того, каждый владелец виртуальной валюты может распоряжаться своими активами без необходимости уплаты высоких комиссий за услуги.
  • Фиатная валюта обеспечена чем-то (зачастую золотом). Однако, правило обеспечения национальной валюты золотым запасом уже давно отменено и, фактически, фиат является ничем не обеспеченным в полном объеме. Некоторые еще склонны верить, что декретная валюта обеспечена валовым внутренним продуктом. То есть, по большому счету, курс валюты зависит от действий правительства, его политических решений.
    Криптовалюта обеспечена так же, как и акции компаний, она обеспечена вычислительными мощностями, электростанциями, интеллектуальными ресурсами — то есть физическими активами.
  • Централизованную валюту правительство может печатать в неограниченных количествах, тем самым обесценивая ее. Эта валюта подвержена инфляции, в отличии от криптовалюты, конечное число монет которой определено и неизменно. Это позволяет сделать вывод о том, что криптовалюта дефляционная и со временем будет дорожать, а не дешеветь.
  • Если вы решите совершить платеж, переводя с вашей карточки на какой-либо расчетный счет фиат, то ни о какой анонимности речи быть не может. Можно расплатиться налом, но во многих странах это действительно проблематично – действуют строгие ограничения по снятию налички, да и все «официальные платежи» проходят строго в цифровом измерении.
    При использовании криптовалюты практически нет необходимости указывать свои личные данные, а также назначение платежа. Соблюдается полная анонимность при пользовании криптовалютными кошельками.
  • Национальные деньги воруют с банковских карточек, счетов. Система безопасности фиатных денег оставляет желать лучшего. У криптовалют кошелёк шифруется и устанавливается пароль. Кошелёк можно скачать на флешку и положить в сейф для хранения ценностей, и если даже ваша флешка будет найдена злоумышлеником, без пароля он не сможет расшифровать ваш кошелёк.
  • Чтобы создать счет в банке нужно совершить много действий в реальном мире и потратить на это свое драгоценное время. Переводы фиата в другие страны могут повлечь не только затраты на комиссию, но и долгое ожидание. Сейчас много сервисов, которые значительно упростили эту процедуру, но она все также отнимает время и требует ваши персональные данные.
    Криптовалюта решила эту проблему, и осуществить платеж в любую точку мира можно за считанные минуты. Кроме того, скачать кошелек и открыть счет будет гораздо быстрее и удобнее, чем открыть его в учреждении банка.

Инвестирование.

Правительства начинают осознавать, что не считаться с крипто сферой нельзя, ведь она уже существует и с каждым годом только укрепляет свои позиции. Об этом свидетельствует хотя бы тот факт, что количество цифровых денег постоянно растет, а их капитализация увеличивается с каждым годом на миллиарды долларов.

Инвестирование в криптовалюту очень перспективное направление и быстро набирает обороты, с каждым годом криптовалюты дорожают и растут в цене по отношению к доллару США. Так же многие корпорации входят в данный сектор бизнеса. А многие страны включая Россию задумались о собственной национальной криптовалюте. Самая первая в мире криптовалюта Bitcoin была запущена в январе 2009 года. В первые годы её существования можно было её приобрести за считаные центы, или майнить на домашнем компьютере. Интересный факт американец заказал пиццу за 10 000 биткоинов в 2010 году, сегодня в 2017 году это составляет 48 000 000 $ при курсе 4 800 $ за один биткоин. Биткоин не анонимная криптовалюта и каждый может посмотреть сколько у кого денег на кошельке, при условии, если вы знаете адрес кошелька пользователя. Достаточно произвести транзакцию для перевода средств на адрес получателя и любой желающий может посмотреть сколько ушло средств от отправителя, сколько пришло средств получателю. Полная прозрачность транзакций и кошельков. Это один из минусов сети биткоин. Ещё один из минусов заключается в том, что сеть биткоин со временем увеличивается, поскольку количество биткоинов повышается. Однако, пропускная способность сети криптовалюты не изменяется, из-за чего сегодня уже возникают проблемы с переводами. Самое главное негативное следствие — это увеличение времени, которое требуется для перевода биткоинов от отправителя получателю. Часто они просто застревают в сети. Кроме того, ограниченность пропускной способности сделала невыгодными мелкие операции с биткоинами, дорожают комиссии за переводы средств.

Будущее рынка криптовалют от финансовых экспертов.

Развитие фондового рынка ММВБ за последний год составило минус 1,5 процентов годовых, недвижимости – 3 процента годовых, депозиты – до 10% годовых. Действующая на сегодняшний день экономика майнинга – 200% годовых, за прошедшие 12 месяцев – 160 % годовых.

Скоро деньги будут перемещаться с классического рынка в рынок криптовалют. После запуска ETF на криптовалюту – это открытый биржевой инвестиционный фонд, криптовалюта резко пойдет вверх в цене.

Бывший вице-президент «Открытие Капитал» и «ТКБ Капитал», Евгений Назаров говорит, что нужно подготовиться к этому событию и успеть сформировать портфели.

Уверенно об этом заявляет и Майкл Новоградц, экс-глава хендж-фонда Fortress Investment Group LLC, что капитализация рынка криптовалют до 2022 года дойдет до 5 триллионов долларов. Миллиардер уже сейчас 1/10 своего капитала сохраняет в криптовалюте. Он проводит сравнение высокотехнологических компаний американской биржи Nasdaq, которая специализируется на их акциях и рынком цифровых валют, которые обладают огромным потенциалом роста. Инвестор в своем интервью изданию Bloomberg заявил, что  Nasdaq имела капитализацию 5,4 триллиона $ еще в 1999 году и крипторынок может стать таким же большим.

Новоградц сообщил, что сейчас в криптоиндустрию инвестируется немалый человеческий капитал и огромные деньги. Он убедил, что рынок цифровых активов в текущее время находится еще на ранней стадии развития.

Панос Мордукатас, профессор экономики Университета Лонг-Айленда еще ранее сообщал ForkLog, что “цифровое золото” сделает миллионерами еще много людей.

В будущем же будут востребованы анонимные платежи, что говорит о том, что многие люди хотят сохранить свою частную жизнь и их средства существования в тайне. Поэтому инвестирование в монету Bytecoin можно считать очень перспективной. На данный момент существует 183 253 534 612 BCN монет из общего количества 184 470 000 000 BCN, осталось добыть в ближайшем будущем 1 216 465 388 монеты (задача для майнеров, которые успешно справляются). Цена на данный момент составляет всего $0.001192 за одну монету (август 2017 года). Сказать какая цена будет через год – два на эту монету точно, невозможно так как мы стоим в начале пути развития, если судить по тенденции развития криптоиндустрии в целом, взяв во внимание постоянно растущее сообщество монеты Bytecoin и спрос на неё, то цена удивит ещё многих экспертов!